あなたの『希望』と『優先順位』をお伝えください。
人生のターニングポイントで失敗し、夢の無い未来が確定する前に
住宅価格、子供の人数、出産後の再就職のバランス分析
老後資金の過不足を分析した早期退職や定年後就労期間分析 |
『一緒にシミュレーション相談』
（生命保険（死亡保障）の分析は含まれません）
小さいお子様も同伴ＯＫです。
お子様用にビデオもご持参いただけます。 |
料金：本体33,333円（税込35,000円、面談当日払い）
※【満足保証】ご満足いただけなかった場合は、料金をいただきません。
住宅購入契約、ローン契約などで、お急ぎの場合もオススメです。
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相談事例
4,000万円の住宅を買いたいけど買えるか不安。
| 家族構成 |
お悩み |
| 会社員：夫３５歳 |
◎4,000万円の住宅を買おうと思っています。不動産会社に行くとローンは組めるという事ですが、買えるか不安です。
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| 専業主婦：妻３２歳 |
| 子供 3歳 |
面談当日
の流れ |
全体的な流れはこちら
１．記載いただいた質問シートを見ながら、文章では読み取れない価値観を確認するためのヒアリングをさせていただきます。
２．住宅購入についてお持ちの情報と意見を、じっくりと伺います。
３．住宅購入以外に、気にしている事項の確認をします。
→ご主人から、子供をもう一人欲しい。
→奥様から、子供が小学校に入学するまでは働きたくない。
など、他にも色々なご意見をいただいたとします。
４．まずは、ご希望の物件を買い、子供がもう１人誕生した場合の、長期的な、「収入（年収、年金受給見込み額）」、「支出（生活費、ローン、教育費、旅行代など）」、「税金・社会保険料」などの推移と、貯蓄残高の予想推移を導き出した表を作成します。
すると・・・ご希望の条件では、残念ながら厳しかったようです。
５．【対策検討】現在の生活費の無駄を無くすとすれば、どのていどの金額になりますか？
６．【対策検討】住宅の価格を、いくらまで下げれば、長期的に問題ないかを算出し、表をその場で作成します。
７．【対策検討】希望の住宅を買うためには、奥様が、何歳から、年収いくら、就労すれば良いかを算出し、表をその場で作成します。
８．【対策検討】ここまでの、シミュレーション結果を見た、奥様の希望就労期間を聞き、その条件を元に、表をその場で作成します。
９．【対策検討】これらの結果を元に、ご夫婦で、検討していただきます。
１０．【対策検討】色々な希望を聴き、その場で色々とシミュレーションしながら、落としどころとなるバランスを、表をその場で作成しながら、見つけ出します。
１１．【対策完成】ご夫婦で同じ、目標が見れていることでしょう。この目標は、想像ではなく、具体的に、何をどうするかという目標になっているはずです。
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★この相談手法の特徴★
●大型22インチワイド液晶画面のＰＣを利用し、
面談時に一緒に条件を検討・変更しながら『シミュレーション』を繰り返します。
更に、シミュレーション結果の表を、何回でもその場で印刷！
最後に表紙などを付け、ファイリングしてお渡しします。
●事前に『質問シート』をメールでお送りし、お書きいただくため、
お考え整理したうえで面談いただけます。
資産運用相談では、目標利回りも算出可能です。
（詳細な資産運用相談は、以下の一緒にマネープランセット相談をご依頼ください）
●2007年の税制、社会保険制度を利用し、
将来の社会保険料や老齢年金受給額などを自動計算するソフトを利用しています。
なお、物価上昇率、生活費上昇率なども独自に別途見込みます。
※当日は、将来の資金推移が分かる
キャッシュフロー表（ご希望により複数枚印刷可能）と、
ご記入いただいた設計条件を印刷したものをお渡しします。
↓のようなキャッシュフロー表を、シミュレーションごとに印刷しお渡しします。
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例えば、こんなシミュレーションが可能です。
（１）○○○○万円の住宅を購入したら、その後の生活は？
（２）○○○○万円の住宅を買うなら、妻が働き始めなければならない時期は？
（３）マンションを買い、更に子供をもう一人欲しいけど、その後の生活は大丈夫？
（４）低い金利の短期固定で住宅ローンを組たいけど、更新時に何％まで金利が上がっても返済できる？
（５）妻が働かなくても買える物件価格は？
（６）今、マイホームを買うのと社宅で暮らし、将来マイホームを買うのを比べたい。
（７）会社から割り増し退職金が早期退職したいけど、老後資金は十分？
（８）老後は趣味にお金を使いたいけど、いくらまでなら問題なく使える？
（９）子供に住宅資金援助は、いくらまで大丈夫？
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●面談時間：1回完結 3時間〜4時間
【1回完結では時間的に厳しい方向け】
面談を2日間に分け、2回完結
（初回面談と2回目間は1週間以内）
※料金のお支払いは初回一括払い |
| 平日 昼間 |
差額 無し（＋0円）
合計 35,000円（税込） |
| 平日 夜 |
差額 ＋6,000円
合計 41,000円（税込） |
| 土日祝 昼間 |
不可 |
※１日で完結した場合は追加料金不要です。
●推奨面談時間帯：
（お昼を間に挟みたくないためご協力をお願いします）
【午前】午前9時開始
【午後】午後2時00分〜午後3時の間に開始
※日程によっては正午〜午後2時開始も可能です。
【夜間】〜午後8時までに開始 |
ご相談の流れ
◆ご相談の流れ、イメージ
◆ご予約・お問い合わせ
後日、生命保険見直し（死亡保障など含め全部）は15,000円（税込）。
再度シミュレーションを希望される場合は、15,000円（税込）
ただし、保険見直しは2ヶ月以内（住宅購入相談は住宅購入後2ヶ月以内）、
シミュレーションは8ヶ月以内に限ります。
以後は再度『一緒にシミュレーション相談』をご依頼ください。
なお、詳細な資産運用相談は、
以下の納得いくまでマネープランセット相談をご依頼ください。
ご相談の流れイメージ |
他社のシミュレーションと異なる、独自の『コダワリ』
Ａ．将来の子ども誕生による生活費増加
Ｂ．今後を予測した、物価上昇率や生活費上昇率の採用
Ｃ．あなたの最高年収予測から、現実に即した給与上昇率を算出
Ｄ．複数回の住宅ローン繰上げ返済も考慮可能
Ｅ．不明な部分は統計データなどの採用
Ｆ．知らずに使っている、使途不明金の算出
Ｆ．相談者の気持ちを重視した、機械的でないシミュレーション
G．ワード形式の独自の「質問シート」であるため、入力時にお悩みいただきません
他社で作成されたシミュレーション結果なども、ぜひお持ちいただき、ご比較ください！
上記コダワリが、信頼性を高め、ご満足いただいています。 |
| 相談内容→ 一緒にマネープランセット相談＆提案書作成 |
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◆保険見直し、住宅（◆購入、◆ローン）、◆資産運用など、生涯マネー全般丸ごと相談 |
A．上記『一緒にシミュレーション相談』
B．後日、再度のシミュレーション
C．生命保険見直し
（生・損保50社以上の商品から契約手続きまで可能）
D．資産運用の詳細相談
（基礎講義から、運用開始まで指南します）
E．Ａ〜Ｄを盛り込んだ提案書
これらA〜Eがセットになったものです。
※ＣとＤはご希望により |
※上記『一緒にシミュレーション相談』終了後、2週間以内に、
お申込みいただければ、差額のお支払でコチラの相談に移行可能です。
開業５年目の経験を活かした
セット料金：本体60,000円（税込 63,000円）
※商品の特性により、Ａの『一緒にシミュレーション相談』まで満足保証
面談4回目以降は別途面談料 1回6,300円です。
（面談４回目以降の資産運用相談は、資料作成料1回4,200円も別途）
ただし、退職金の運用など、積立でない、まとまった金額の投資には、
十分なご理解が必要と考えており、
最低３回は資産運用の面談を実行したく、４回目も無料とさせていただきます。
なお、4回目以降の面談料の適用は初回面談から1年間限り有効です。
更新を希望される場合は同セット料金を頂戴します。
※更新料は分割払い可）
なお、（翌年以降）詳細な資産運用をされない場合は、
マネープランセットをを更新いただく必要はなく、
年１回見直す場として、
「一緒にシミュレーション相談」をご選択いただくこともできます。
ただし、資産運用をされている方であっても、サポートは
『ご相談の流れ』をご覧いただき、ご不明な点はお問い合わせください。
川崎事務所は、土日、平日夜間 面談ＯＫ
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◆ 掲載料金は、１世帯、１プランの通常料金となります。
※Ａ〜Ｄを盛り込んだ提案書は、『一緒にシミュレーション相談』から、ご希望のもの1つを目標として位置づけ作成します。複数の提案書をご希望の場合は、2冊目以降4,200円で作成させていただきます。
※資産運用を一切したくない場合、保険を一切見直したくない場合はお申し付けください。
※自営業者は、内容により＋10,000円〜追加させていただきます。
※依頼の複雑さにより追加料金が発生する場合が有ります。都度事前に提示します。
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【過去に受けた相談】
１位：【住宅購入前に】 どのくらいの物件を購入できるのでしょうか？
２位：保険見直しを自分なりに考えたのですが、良くわからないので教えてください。
３位：我が家に合った【退職金】の運用方法を教えてください。
４位：【結婚直後or第一子誕生前後】、子どもを２人（３人）欲しいですが、家計的に可能でしょうか？
５位：【退職時期相談】 早期退職したいですが、あと何年働けば老後まで安心でしょうか？
【その他、過去に受けた少数の相談】
１：（早期退職制度を利用してやりたい職業へ）転職をしたい。給与が下がってしまうが家計（ローンや、子どもの教育資金）は大丈夫か分析して欲しい？
２：遺産相続（ある方はＩＰＯ、ある方はコツコツ貯め）により、○千万〜○億円手元にあります
→これを機に会社を辞めて△△を始めたい
→何歳まで働けば退職できるのか分析して欲しい
→これを機に会社を辞めて、自給自足生活を始めたい
→これを機に海外（郊外）へ移住したい
３：外国へ移住したいが、移住後の年収は下がる。（早期退職制度を利用してやりたい職業へ）転職をしたい。給与が下がってしまうが家計（ローンや、子どもの教育資金）は大丈夫か分析して欲しい？
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| ◆ 面談時間の確認および、出張相談をご希望の方はご覧ください |
| ◆ ご予約・お問い合わせ |
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現状分析と将来のライフプランを元に、子供が高校大学とお金がかかるときに家計が破綻しないか？住宅購入の予算を上げたいが将来問題ないか？老後（セカンドライフ）も貯蓄（貯金）が尽きることなく、安心して暮らせるのか？将来やりたいプランを実現できるのか？等をまず分析します。
現状のお考えのままでは、将来のライフプランが実現できない場合がほとんどです。そこで収入・支出・金融資産の「バランス」を考え、何をどうすればご希望ライフプランに近づけるかを検討します。もちろん、夢をあきらめるような「節約」を勧めるのではなく、どうすれば夢を実現できるかを提案します。
提案書は、現状分析と対策後を比較する形に、グラフを加えた、見やすい提案書としてお渡しします。（下記サンプル）提案書をご家族でご覧になり、未来をより現実的に語り合っていただければと思います。 |
■将来の不安を取り除くために、ぜひ１回お試しください。将来が目に見えます。
家計に対する考え方も変わって来ると思います。
※ご依頼から作成までの流れは 「ご相談の流れ」をご覧ください
★ ご相談者の声より ★ （メールで頂いた原文をそのまま掲載しています）
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◆面談相談：20代ご夫婦 公務員
（◎『子ども３人』（予定）プランでの、『住宅購入可能額』分析、○『生命保険・医療保険』の必要保障の分析および、適した商品選定）
提案書を作ってもらおうと考えたのは、家を買いたいなと思いつつも、借金が怖く、いくらくらいの家なら買えるのか知りたかったからです。ところが、結果としては、「家を今買うのは難しい」ことに加えて、「子どもをつくるタイミングによって家計が大きく影響を受ける」ということ。子どもは３人くらい欲しいな、という話はしていたのですが、借金をするでなし、家計的にはまぁなんとかなるだろうという感じだったので、意外でした。
また、保険にも入っていなかったですし、保険商品がたくさんある中で、どのような基準で選んだら良いのかわからなかったので、提案して頂きました。つまるところ、どの保険が良いかということは、自分がどんな保険を必要としているか、何が家計にとってリスキーなのかを、最後は自分で判断するしかないのですが、提案書を作る過程（面談等）で、今の家計の状況を把握し、これからの見通しを立て
る、ということをしていたので、スムーズに理解し、決めることができました。
今回、中里さんに相談をし、提案書を作るということをきっかけにして、「したいこと」「できること」を夫婦で真剣に何度も話し合うことができたことは、私たち夫婦にとって非常に良かったです。
むやみに不安になることなく、「提案書」を一つの羅針盤として、見通しと余裕を持って楽しい人生を送れるように努力したいと思いますので、これからも、冷静な、でも熱意のある、アドバイスを下さい！よろしくお願い致します。 |
◆メール相談：40代ご夫婦 主婦
（◎住宅購入可能額分析、○保険見直し）
最初にインターネットで貴ＨＰを見つけ、一度も会っていない人といきなり個人的な内容のやりとりをしていいものかどうか迷いました。が、最初に質問をしてから催促のメールがあるわけでもなく、さりとて質問には迅速かつ正確に答えていただけるので、思い切ってご依頼いたしました。
年収のとらえかた、支出のとらえかた等、私個人の方法とは違うので、把握しにくい部分もありましたが、一年を通しての収入と支出の整理がついたのは、よいことでした。またキャッシュフローはこれからの人生の計画をたてる上で、大変参考になります。細かい部分は何分将来的なことですから、たぶんぴったりはいかないかと思いますが、住宅購入額、ローン返済額、年金額等どれも参考になります。特に住宅購入額が決定したことは、家を探す上でとても役にたちます。
また、３５年固定金利がいいことや、中古マンションの考え方も参考になりました。今回、こちらに依頼して本当によかったと思います。また保険等のときにお世話になるかもしれませんが、これからもよろしくお願いいたします。
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◆面談相談：20代独身 会社員
（◎早期退職、○資産運用、△退職後の税制・社会保険の仕組み、△生命・医療保険加入）
今回、突発的なことで、多くのお金を手にしてしまいどのようにお金を扱っていったらよいかとても悩んいたところ、このホームページでファイナンシャルプランナーの中里さんの存在を知りました。
面談にて相談するプランをお願いしいろいろなお話をさせて頂きました。
突発的に発生したお金のせいで仕事にやりがいを感じなくなってしまった事を相談したり、お金に対しての考え方を聞いたりと非常に身になるものでした。
成果物として、早期リタイアをするためのライフプランを提案してもらう事にしました。
後日、作成して頂いたライフプランを検討しながら再度面談をする事となりました。ライフプラン提 案書を検討してみて、自分の状況を理解し、将来のイメージも掴むことができました。
相談当初には、「いかにして会社をやめられるか」という後ろ向きな気持ちでしたが、やりようによっては今の状況が自分の夢を実現するためのチャンスがである事を気づかされました。
次にお願いするときは、「会社を辞められるか」というライフプランではなく、どうやったら「資産が生む収入（運用）＞支出」になるかの設計をお願いすると思います。
資産が生む収入（運用） - 支出 = 「余ったお金」で自分のやりたいことをしたいという前向きな気持ちになれたことが一番の収穫でした。 |
◆面談相談：30代ご夫婦 会社員
（◎移住・転職後の住宅購入、○資産運用、△子ども３人での将来資金の分析、△生命保険・医療保険見直し、△出産前後の費用）
私と妻と、これから生まれてくる子供のために、いったいこれから幾らお金が必要になるか、４年後の北海道移住計画は、時期や計画自体に無理があるのかないのか、今までは一人で悩んでいましたが、今回相談したことで、資産運用や保険について自分とは違う視点で「客観的に検討する」ということがとても新鮮に感じられ、またとても大切であると思いました。
キャッシュフローや、投資、資金運用計画など、一人で悩んでいた時は、時間を費やすばかり。ホントに正解か？と思うことばかりで、出口のない迷路に迷い込んだ気がしていました。
しかしその道のプロである中里さんに相談したことで、なるほどということが数多くありもっと早く相談すればよかったと思いました。（特に必要な「保険金額」の考え方については、とても勉強になりました）家族の計画に沿った資金計画を夫婦で一緒に考える良い機会にもなりました。
中里さんが知らないことを私が知っていたりする事も（ほんの少しですが）ありましたが、同じ世代としてお互いに勉強できる関係というのも、また素晴らしいと思います。３回目の面談に向け、実行プランを練っていただいている最中かとおもいますが、これからもどうぞよろしくお願いいたします。
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◆面談相談：30代ご夫婦 会社員
（◎ライフプランシミュレーション、○資産運用、△生命保険・医療保険見直し）
子供２人を大学まで通わせるにはどのくらいの費用が必要なのか？養育費を捻出するためにいろいろな投資商品を試し、外国為替証拠金取引（ＦＸ）の運用をメインで行っているものの、今後の全体的な収支が見えない中でどこまでリスクを取りながら資産運用を行えばいいのか全体的な見通しを知りたいと思い相談させていただきました。
今回お願いした提案書では年単位での収支が確認できるだけでなくライフプランの中でどれくらいの資金が必要でどれくらいのリスク許容範囲の中で資産運用を行う事ができるのか見通しがつけられた事が大変役に立ちました。
また株式投資ほど認知されていないＦＸ投資についての知識や経験も中里先生がお持ちでしたので、今回ＦＸの運用もライフプランに含めるという無理な要望に答えていただいた提案書を作成していただきありがとうございました。
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ＦＰ中里より
※資産運用相談は、相談者のご希望と投資スキルにより何が相談者にとって重要かを考え、提案方法を変えています。
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↑ご提案のイメージ（クリックで拡大）
■人生という長期間のマネープラン（ライフプラン）を考えるにあたり、知識や情報だけでは『最適なバランス』を知ることができないため、ベストな選択はできません。当事務所の『提案書』のような資金残高（キャッシュフロー）分析をおこなう事により、現状を認識していただき、更に当事務所のノウハウであるバランスを考えた改善提案をまとめた提案書を作成します。
夢や目標や不安のないライフプランを実現するためのナビゲーションとして『提案書』を利用していただければ嬉しいです。
CFP®、CERTIFIED FINANCIAL PLANNER®、およびサーティファイド ファイナンシャル プランナー®は、米国外においてはFinancial Planning Standards Board Ltd.（FPSB）の登録商標で、FPSBとのライセンス契約の下に、日本国内においてはNPO法人日本FP協会が商標の使用を認めています。
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