相談内容→　相談概要　「ライフプランのマネーバランス」が重要です。

	生命保険	マイホーム購入	ライフプラン
			生命保険も住宅も、それぞれ高いものが良いと考えられがちですが、これらは「ライフプラン」を構成する支出ウエイトの最も高い要素の一つです。 これらの『バランス』を考えず、適当に決めてしまうと、パートによる収入増加では追いつかず、他の要素（おこづかいや、旅行、食費など）で修正が必要になる場合もあり、「ムリやストレス」となってしまうかもしれません。 将来の日本の未来経済（給与や社会保険の影響）と、将来必要な教育資金やセカンドライフ生活費等も考えておきましょう。 生活に対する価値観が多種多様になり、所得格差も広がっている現在、他の家庭と比べてもあまり意味がありません。ご自身の家計を把握していますか？
たくさんお金を使うと生じる ◎メリット	◆気持ち： もしもの時の備えとして不安が無くなる。	◆気持ち 念願のマイホームであり、後悔したくないために満足感が得られる。
	￥お金： もしもの時、残されたご家族に、今以上の生活水準が確保される。	★くらし 通勤が楽になる。 部屋が広くなる。
バランス	実は『バランス』が重要	実は『バランス』が重要
たくさんお金を使うと生じる ×デメリット	￥お金： 毎月の支払い保険料が家計を圧迫	￥お金： 毎月の住宅ローン支払額が家計を圧迫
☆重要ポイント	途中（退職後や更新時など）で解約や転換する可能性のある保険には加入しない	若干でも余裕を持ち、完済できるローンしか組まない
××××× 　最悪の 　　　ケース ×××××	￥お金＆◆気持ち： 契約内容の理解不足で、実は保険金を受け取れないケース	￥お金： 【変動または短期固定金利の場合】 金利上昇により、毎月の返済額が上昇。家計のやりくりではどうにもならず、買い替えたいが、物件担保価値の下落により買い替えできず自己破産。
	￥お金： 本当に保障が必要となる将来に、保険料を支払えなくなり解約 ※解約にはペナルティーがかかり、元本割れする商品がほとんどです。 ※年齢と共に病気にかかる確率や死亡率は上がります。退職後に支払えないと保険に加入した意味がありません。

資産運用
STEP1	STEP2	STEP3	STEP4	STEP5	STEP6
ライフプラン分析により、未来の資産残高推移を予測する	資金の必要時期に応じて、金融資産を流動性、安定性、利殖性に分ける。	STEP2の３資産、それぞれの目標運用利回りを経済状況により設定。	STEP3の利回り達成のためのアセットアロケーション（資産配分、基本は国際分散投資）をおこなう。	STEP4を元に、具体的な投資商品を決定し運用を開始する	国内、海外の経済状況を日頃から分析し、トレンドを把握。目標利回り達成へ向け投資先見直し。

ライフイベント時期、準備資金の相談（早期退職・独立・転職）ライフプラン
STEP1	STEP2	STEP3	STEP4	STEP5	STEP−
ライフイベントの、ご希望時期をお教えください（何年後ですか？）	ライフプラン分析により、社会保険なども踏まえ、未来の資産残高推移を予測する	ご希望通りの行動に問題が無いかを分析。 問題無い場合はＯＫ！	STEP3で問題がある場合は、現状を何年間続ければ良いか（何年後に行動を起こせそうか）を提示。	STEP4で得たデータをもとに、早く行動を起こしたい場合は支出の見直しなどをおこなう。	ライフイベントに伴う、資産運用の相談は上記「資産運用」参照

お悩みを解決するための、オーダーメイド提案書作成および、 知識と経験を踏まえた効率的な考え方などもお教えできます。
老後まで安心する為には？	今のままの生活水準で将来は？
節約しすぎてもつまらない・・・	保険や金融商品の内容が分からないよ！
年金いくらもらえるの？	加入している保険に無駄は無い？
パートはいつ始めれば？	住宅（購入可能額、ローン繰上返済時期）
早期退職に応募したい！	投資可能額と目標利回りは？

ＦＰ上級資格ＣＦＰ認定者のファイナンシャルプランナー中里が個別相談を受け付けます。

CFP®、CERTIFIED FINANCIAL PLANNER®、およびサーティファイド ファイナンシャル プランナー®は、米国外においてはFinancial Planning Standards Board Ltd.（FPSB）の登録商標で、FPSBとのライセンス契約の下に、日本国内においてはNPO法人日本FP協会が商標の使用を認めています。