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独立系FP事務所 FP提案書工房

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「自分でつくるライフプラン」My life planning

※普通のFP相談は「プライベートFP相談 マネーティア」で承っております。

ファイナンシャル・プランナーならではのライフプランの作り方とノウハウ方をお教えします。
ライフプラン相談一緒にエクセルでキャッシュフロー表を作ることにより、ライフプランをご相談後は、ご自身で見直しもできるようになります。
日々の家計簿のように、しっかりと把握したい人にオススメです。

メニュー

種類 内容
  通常版
自分でライフプラン (2日間で作れるようになります)

今の暮らしを続けていくと、将来の家計はどうなるか?、が分かります。
例えば、子供の人数やそれぞれの進路、住宅購入価格を変えるとどうなるかが分かります。
当日も納得いただくまでシミュレーションしますが、
ご理解いただくまでお教えしますので、ご自宅に戻った後にも、色々と操作いただけます。プチに加えて、以下の項目が含まれます。
住宅ローンの繰り上げ返済、生命保険の必要保障額の計算方法が含まれます(保険の選び方は簡易的なものになります。詳細な保険商品の選び方を伝えるのは時間的に難しいため、後日「あんしん継続サポート」にておこないます)。
資産運用アドバイスについては、考え方、確定拠出年金やNISA口座などどの口座で運用するとお得か、リスクの考え方など、基本的な考え方をお教えします。

2日ありますので、1日目の後、ご自宅で「やっぱり、こうしたい」といったものがあれば、2日目に一緒に修正します。

 ※料金は、本ページ下部にあります。

自分でライフプランの構成

後でご自宅で見直せるように、ファイナンシャルプランナーが作成するライフプラン提案書をご自身で作成する流れが基本になります。
以下、プチ 通常版に含まれるサービスを示しています。

1.表紙
プチ 通常版
一番知りたいことをタイトルに
2.プロフィール
プチ 通常版
家族構成、年齢、個人の趣味・将来してみたいことなど
※事前にご記入(手書き可)いただきますが、当日追加変更もできます。
3.収入・支出・資産
プチ 通常版
支出、収入、保有中の金融資産・不動産・ローン、加入中の保険類など
※分かる範囲で事前にご記入(手書き可)いただきますが、当日関連資料をお持ちいただき一緒に入力していきます。
4.ご希望・目標
プチ 通常版
直近から老後までの希望・目標、知りたいこと、解決したいこと
※事前にご記入(手書き可)いただきますが、当日追加変更も可能です。

例:
  • お子様の誕生(教育進路と費用を知りたい、奥様の働き方(産休と育休活用と、退職・パートを選んだ場合の比較など)、生命保険の見直しなどのお悩み)
  • マイホーム購入(購入可能額、金利の安い金融機関選び、ローンの選び方、団体信用生命保険の対処法など)
  • マイホーム買い換え(売却〜借り住まい〜買い換え、といった引っ越し先物件調査にかけられる予算的・時間的な制約や住み替え先の価格など)
  • 早期退職・転職など(年収だけでなく、退職金や社会保険や公的年金受給額も変化します。その後の生活が成り立つか、教育資金の支払いの問題が無いか、老後の生活も問題ないかなど)
  • 移住・田舎暮らし(今お住まいの家を残しながらでも実現可能か、移住先で最低限必要な収入額分析など)
  • 生前贈与(老人ホームや介護費用などを考慮しても、子や孫に、いくらまで贈与可能か。)
  • 相続対策(子供達の争続を回避したいので対策が知りたい)
  • 資産運用・資産活用(資産は増やしたいが、リスクは現在の生活が維持できるレベルに抑えたい)
5.ライフイベント表
プチ 通常版
 家族全員の年齢を基準に、家族それぞれのライフイベント※を一覧表にしたもの。
※ライフイベントの例
 定年時期、パート開始・終了時期、子の高校入学、大学入学、海外旅行など
6.現状分析
プチ 通常版
上記2〜5を踏まえ、
1)今後40年間のキャッシュフロー表※+同グラフ:金融資産残高が途中で尽きるかを診断します。尽きる場合は、何年後にどのような理由により一時的あるいは継続的に、いくら資金が不足するのかといったことが分かります。
※キャッシュフロー表の構成
 横軸:西暦・年齢を40年間
 縦軸:年間収入(給与、年金などの手取額)、年間支出(生活費、住居費、教育費、保険料、自動車買い換え代など)、年間収支(年間収入−年間支出)、金融資産残高

2)キャッシュフロー表で見えてきた「問題点・その理由分析」
 例:
・教育資金負担により○から△歳まで金融資産が一時的に尽きる・退職後の○歳で金融資産が尽きその後も同傾向が続き、90歳 時にはマイナス□万円になる。
7.対策
1)問題点改善手段案を並べ、実行するものを選択
プチ 通常版
将来的にお金が尽きることが。シミュレーションにより数字化されたならば何らかの対策が必要です。
  • 支出削減(価値観と現実からの取捨選択)
  • 収入増加
  • 資産運用・資産活用
  • イベントや支出削減・収入増加のタイミングや期間の変更
1.毎月あるいは毎年の固定費(通信費、光熱費、保険料、家賃、ローン、自動車維持費など)の見直しは、月々は少額でも1年、10年、20年と合計すると大きくなりますので、まずはここから考えます。

2. ご家庭あるいはご夫婦それぞれの価値観がベースで考えます。支出で言えば、「やめたくない・やめられないといった「聖域」」を先に教考えていただいた上で、対策を考えていきます

改善手段案の例:
プチ 通常版現在産後産休中の○さん(奥様)は、今後、育休・その後子供が小学生になるまで時短勤務希望であるが、そのままでは「毎月の生活費3万円削減」が必要になる。期間あるいは時短勤務時間の延長が選択肢の1つになる。
通常版繰上げ返済を3年後に金融資産が尽きてしまうため、次回ボーナス時に予定していた住宅ローンの繰上げ返済200万円は、○さん(奥様)がフルタイムで働いたのを確認した後にした方が良いと考えられる。
通常版現在加入中の定期保険では、死亡保険金額が2000万円不足しており、不足部の追加するよりも、保険料が安くなる健康体非喫煙型の収入保障保険に変更。なお、繰上げ返済はローン残高だけでなく団体信用保険も減るので注意が必要。

2)対策後のキャッシュフロー表+対策前後の比較グラフの作成
プチ 通常版
【ポイント】
通常のFP相談では、予め作られた提案書の説明を受けることになるため、微調整ができません。
それが、ここでは可能になるため、品質が向上します。

3)対策効果のまとめ
通常版

料金

 ・表記の1日は通常、朝9時〜10時開始で、16時〜19時までです(途中、昼食休憩45分間含む)
・お支払いは、完成時、現金払いです。
完成保証付き:想定日数で終わらない場合でも、追加料金無しで完成までサポートいたします。
 種類 基本料金
 プチ   自分でプチ・ライフプラン
パソコンをお持ちで、ワードやエクセルの初歩的な操作ができる方
(ご夫婦でお越しの場合は、どちらかでOK)
1日間(朝9時30分〜完成するまで(16時頃)
34,800円(税込)
平日割引:2000円OFF
★電話サポート2週間以内に2回付き
自分でプチ・ライフプラン
 パソコン入門者・初心者
2日間で60,000円(税込)
平日割引:3,000円OFF
★自分でパソコン操作ができるようになっていただく時間として1日追加です。この機会にパソコン操作も覚えたい方にオススメです。
★電話による2週間以内のパソコン操作指導は回数に関わらず無料です。それ以外の内容は2回まで無料。
 通常版
 
自分でライフプラン 標準版
 パソコンをお持ちで、ワードやエクセルの初歩的な操作ができる方
(ご夫婦でお越しの場合は、どちらかでOKです)

2日間 (完成保証付き※
64,800円(税込)
平日割引:3,800円OFF

※基本不要と思われますが、指導後1ヶ月以内の電話サポートは無料です。
★オプションの内容及び費用は、上記「FP提案書の完成後の支援(一部オプション)」をご覧ください。
自分でライフプラン 標準版
 パソコン入門者・初心者
3日間完成保証付き※
84,800円(税込)
平日割引:5,000円OFF
★自分でパソコン操作ができるようになっていただく時間として1日追加です。この機会にパソコン操作も覚えたい方にオススメです。
★電話による2週間以内のパソコン操作指導は回数に関わらず無料です。それ以外の内容は2回まで無料。
なお、パソコンをお持ちで無い方は、購入支援および、インターネットも含めた初期設定もお手伝いいたします。

自分で完成ライフプラン→あんしん継続サポート


日本テレビZIP!事務所で取材を受けました

information店舗情報

保有資格など
・CFP®(日本FP協会)
・1級ファイナンシャルプランニング技能士
・1級DCプランナー(企業年金総合プランナー)
・証券アナリスト協会検定会員(CMA)
・認定テクニカルアナリスト(CMTA)
・JST(人事院式監督者研修)基本コース指導者
・農商工連携コーディネーター(NPO法人農商工連携サポートセンター認定)
その他活動
・日本FP協会東京支部 副支部長
・パルシステム 地域FP相談員
価格.com保険 専門家として保険商品のレビューを執筆中

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