★ ご相談者の声より ★
（メールで頂いた原文のままを掲載しています）
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◆面談相談：20代ご夫婦 公務員
（◎『子ども３人』（予定）プランでの、『住宅購入可能額』分析、○『生命保険・医療保険』の必要保障の分析および、適した商品選定）
提案書を作ってもらおうと考えたのは、家を買いたいなと思いつつも、借金が怖く、いくらくらいの家なら買えるのか知りたかったからです。ところが、結果としては、「家を今買うのは難しい」ことに加えて、「子どもをつくるタイミングによって家計が大きく影響を受ける」ということ。子どもは３人くらい欲しいな、という話はしていたのですが、借金をするでなし、家計的にはまぁなんとかなるだろうという感じだったので、意外でした。
また、保険にも入っていなかったですし、保険商品がたくさんある中で、どのような基準で選んだら良いのかわからなかったので、提案して頂きました。つまるところ、どの保険が良いかということは、自分がどんな保険を必要としているか、何が家計にとってリスキーなのかを、最後は自分で判断するしかないのですが、提案書を作る過程（面談等）で、今の家計の状況を把握し、これからの見通しを立て
る、ということをしていたので、スムーズに理解し、決めることができました。
今回、中里さんに相談をし、提案書を作るということをきっかけにして、「したいこと」「できること」を夫婦で真剣に何度も話し合うことができたことは、私たち夫婦にとって非常に良かったです。
むやみに不安になることなく、「提案書」を一つの羅針盤として、見通しと余裕を持って楽しい人生を送れるように努力したいと思いますので、これからも、冷静な、でも熱意のある、アドバイスを下さい！よろしくお願い致します。
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◆メール相談：40代ご夫婦 主婦
（◎住宅購入可能額分析、○保険見直し）
最初にインターネットで貴ＨＰを見つけ、一度も会っていない人といきなり個人的な内容のやりとりをしていいものかどうか迷いました。が、最初に質問をしてから催促のメールがあるわけでもなく、さりとて質問には迅速かつ正確に答えていただけるので、思い切ってご依頼いたしました。
年収のとらえかた、支出のとらえかた等、私個人の方法とは違うので、把握しにくい部分もありましたが、一年を通しての収入と支出の整理がついたのは、よいことでした。またキャッシュフローはこれからの人生の計画をたてる上で、大変参考になります。細かい部分は何分将来的なことですから、たぶんぴったりはいかないかと思いますが、住宅購入額、ローン返済額、年金額等どれも参考になります。特に住宅購入額が決定したことは、家を探す上でとても役にたちます。
また、３５年固定金利がいいことや、中古マンションの考え方も参考になりました。今回、こちらに依頼して本当によかったと思います。また保険等のときにお世話になるかもしれませんが、これからもよろしくお願いいたします。
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◆面談相談：20代独身 会社員
（◎早期退職、○資産運用、△退職後の税制・社会保険の仕組み、△生命保険・医療保険加入）
今回、突発的なことで、多くのお金を手にしてしまいどのようにお金を扱っていったらよいかとても悩んいたところ、このホームページでファイナンシャルプランナーの中里さんの存在を知りました。
面談にて相談するプランをお願いしいろいろなお話をさせて頂きました。
突発的に発生したお金のせいで仕事にやりがいを感じなくなってしまった事を相談したり、お金に対しての考え方を聞いたりと非常に身になるものでした。
成果物として、早期リタイアをするためのライフプランを提案してもらう事にしました。
後日、作成して頂いたライフプランを検討しながら再度面談をする事となりました。ライフプラン提案書を検討してみて、自分の状況を理解し、将来のイメージも掴むことができました。
相談当初には、「いかにして会社をやめられるか」という後ろ向きな気持ちでしたが、やりようによっては今の状況が自分の夢を実現するためのチャンスがである事を気づかされました。
次にお願いするときは、「会社を辞められるか」というライフプランではなく、どうやったら「資産が生む収入（運用）＞支出」になるかの設計をお願いすると思います。
資産が生む収入（運用） - 支出 = 「余ったお金」で自分のやりたいことをしたいという前向きな気持ちになれたことが一番の収穫でした。
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◆面談相談：30代ご夫婦 会社員
（◎移住・転職後の住宅購入、○資産運用、△子ども３人での将来資金の分析、△生命保険・医療保険見直し、△出産前後の費用）
私と妻と、これから生まれてくる子供のために、いったいこれから幾らお金が必要になるか、４年後の北海道移住計画は、時期や計画自体に無理があるのかないのか、今までは一人で悩んでいましたが、今回相談したことで、資産運用や保険について自分とは違う視点で「客観的に検討する」ということがとても新鮮に感じられ、またとても大切であると思いました。
キャッシュフローや、投資、資金運用計画など、一人で悩んでいた時は、時間を費やすばかり。ホントに正解か？と思うことばかりで、出口のない迷路に迷い込んだ気がしていました。
しかしその道のプロである中里さんに相談したことで、なるほどということが数多くありもっと早く相談すればよかったと思いました。（特に必要な「保険金額」の考え方については、とても勉強になりました）家族の計画に沿った資金計画を夫婦で一緒に考える良い機会にもなりました。
中里さんが知らないことを私が知っていたりする事も（ほんの少しですが）ありましたが、同じ世代としてお互いに勉強できる関係というのも、また素晴らしいと思います。３回目の面談に向け、実行プランを練っていただいている最中かとおもいますが、これからもどうぞよろしくお願いいたします。
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◆面談相談：30代ご夫婦 会社員
（◎ライフプランシミュレーション、○資産運用、△生命保険・医療保険見直し）
子供２人を大学まで通わせるにはどのくらいの費用が必要なのか？養育費を捻出するためにいろいろな投資商品を試し、外国為替証拠金取引（ＦＸ）の運用をメインで行っているものの、今後の全体的な収支が見えない中でどこまでリスクを取りながら資産運用を行えばいいのか全体的な見通しを知りたいと思い相談させていただきました。
今回お願いした提案書では年単位での収支が確認できるだけでなくライフプランの中でどれくらいの資金が必要でどれくらいのリスク許容範囲の中で資産運用を行う事ができるのか見通しがつけられた事が大変役に立ちました。
また株式投資ほど認知されていないＦＸ投資についての知識や経験も中里先生がお持ちでしたので、今回ＦＸの運用もライフプランに含めるという無理な要望に答えていただいた提案書を作成していただきありがとうございました。
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ＦＰ中里より
※資産運用相談は、相談者のご希望と投資スキルにより何が相談者にとって重要かを考え、提案方法を変えています。
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ＣＦＰ®
