田舎暮らし・移住：お客様の声

独立系ＦＰ事務所　ＦＰ提案書工房


家から徒歩２分で夏にはビーチがあります	近くには先進医療も扱われるメディカルセンターがあります

【早期退職と資産運用相談】

　　相談終了後、しばらくして実際に早期退職を
　　され、再度ご相談にお越しいただきました

　　向井範雄さん（相談時６１才）・惠さん（４６才）　　　ご夫婦です。

　　※皆さんにファイナンシャルプランナーを
　　　活用することの良さを知っていただくお役に
　　　立てるならと実名での掲載許可をいただきま
　　　した。
　　（ありがとうございます）

定年退職まではあと14年も・・・その時、私は60歳、夫75歳か。。そんな長い間今の仕事を続けていたらきっとその前にストレスで病気になるかも・・・

と漠然と考えていたところに田舎暮らしを始めた友人のところへ遊びに行き、漠然と考えていた夢を思い出しました。
「私たちも海辺で生活したい！」という夢でした。

ネットで「早期退職」というキーワードで中里先生に出会い、

今までの貯蓄や現在の収入や生活費をもとにあと何年働けば、リタイヤーできるのか？
または
今の仕事を辞めても年収があとどのくらいあればやっていけるのか？

について相談することにしました。

夫の年金についても社会保険事務所へ聞きにいったり、保険も見直ししてもらうことになり、改めてキャッシュフローを作成していただいたら、何と2人とも「今」退職してもそれはそれで大丈夫ということで、それを聞いた時は本当にびっくりして嬉しかったです。
夢か！！と思ったほど！

自分でも自分なりに将来キャッシュフローを計算していましたが、やっぱりプロの意見がないと、「次の人生」に踏み出すことはできなかったでしょう。
また３回にわたり面接しながらじっくりお話することによって、前回いただいた意見を自分の中に取り込んだ上で次にお会いした時に、たくさんの質問をぶつけることができたこともとっても良かったです。

あれから半年、退職することも決めてついに念願の海辺の家も買ってしまいました。あの時、中里先生と会っていなかったらこんなことにはなっていなかです。

漠然とした将来の不安やひたすら節約することを続けていないで、お金はお金のプロへ相談することが一番ですね。
「お金を払って」相談するからこそ本当に責任を持って私たちの側に立って考えてくれますから。

＜ＰＳ＞思いきりが良すぎて、かなり予算オーバーの家を買ってしまいました。先生にはまたキャッシュフローの「修正案」をお願いにいかなくてはならないみたいです(^_^;)

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★後日、再度お越しいただいたときのご感想★
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前回から続いて再び相談に行き、今回、ＦＰ相談はホームドクターと同じ！って思いました。

1年前、向井家はＦＰ相談をすることによって、目標に向かって一直線！

「早期退職」＆「海辺の家の購入」もできてホッと一段落・・・と思っていました。しかし・・・お金に関する状況も思ったとおりにいかないこともあります。私の場合は、家を買う予算がかなりオーバーしてしまったことと、2008年後半の金融恐慌で、資産が減って当初のキャッシュフローが大幅に狂ってきてしまったことでした。こんな時は、「先生～助けて～！」って感じでした。

中里先生に「大丈夫ですよ・・」と一言かけてもらっただけで、もう解決したような・・・、いえ、実際に前回のキャッシュフローの修正ができて、結果ひと安心(#^.^#)。

それから、更にこれから先の資産運用の相談も追加でお願いしました。
私は退職して再就職しないので「企業型」から「個人型」へ確定拠出年金を移行しなければならないのに、「100年に一度？？」の経済情勢で、資産が減ってしまい、これが結構私には大金で、これから先何年も運用を続けていかなければならないのに、どうしたらいいかわからなくなってしまいました。

当日、面談前にプランを考えてくれていて、色々な資料も準備してもらいありがとうございました。　一定の会社の金融商品でなく、一緒にインターネットで色々な商品を見ながら、比較するための考え方について教えてもらいました。私が気になる投資信託などもネットで一緒に見て、意見をもらったりもしました。今回は特に、今みたいな経済情勢下では自分のお金の扱い方で、未来が大きく違っちゃうんだなぁ。。。と痛感しました。

一度描いたからといって、人生は計画どおりにいかないもの。一人で悩むととても辛いですが、これからも困ったらいつでも相談できる「駆け込み寺」があると思うと、とっても気分が楽。これってホームドクターと同じですよね。これからも末長くお付き合いお願いします。（しょっちゅう、駆け込むことになると困るんですが・・・(^_^;)）　

2011.6.5-6

恵さんの趣味はフラダンス。ステージを拝見させていただきました。
※他の方の肖像権などありますので、認識できないサイズです。

玄関から見た庭、左側です。写真のど真ん中のテープで囲まれてるのがアスパラガスです。

アスパラのアップです。
植えて２年目とのことで、根を育てるために収穫は控えめにされています。

収穫済みのたまねぎ

左の玉ねぎを剥いてるところを撮影させていただきました。

収穫したてのアスパラ、バジル、ルッコラ、アイスプラント、剥きたての玉ねぎなど、新鮮な野菜サラダ。とっても美味しかったです。

左のサラダに添えられていた
「ナスタチウム」。こちらも庭で収穫されていましたが、飾りかと思っていたところ、なんと食べられるということでいただきました。ピリッとワサビのような味で美味しかったです。
家庭菜園が趣味なので、その後
アイスプラントや

翌朝、徒歩２分の海へ散歩に連れてっていただきました。

前の日の夜に、アイスプラントの話になり、刺し芽用にいただきました。
写真中央上側のまとまっているものがサラダに入っていたアイスプラントです。
市販のものは、塩分が強いですが丁度良い塩加減でした。

住宅ローンの「繰り上げ返済」を今すぐするべきか？不安を感じた相談者

『住宅ローン繰上げ返済』を今して大丈夫か？

　　子どもの教育費、生命保険・損害保険の確認
　　自動車の買い替え

　　20代後半・30代前半ご夫婦　会社員
　　子ども２人（うち１人おなかにいらっしゃいました）

　昨年住宅を購入し、不動産会社に言われるがままローンを組みました。

　繰り上げ返済は、早ければ早いほど良いという情報だけで、
今すぐにでも繰り上げ返済してしまおうかと考えていましたが、
家族構成なども考慮した場合、正直、本当にこのまま繰り上げ返済しても良いものかどうか不安でした。

その時、ネット上でこのサイトを見つけ、
一度プロの意見をお聞きしたいなと思い、
面談を依頼させていただきました。

私自身あまりお金に関する知識などがなかったのですが、
中里さんは、そんな私でも丁寧に説明していただき、非常に勉強にもなり、
これまでの自分のお金に関する認識の甘さを思い知らされました。

繰り上げ返済に関する具体的な時期や目標額だけでなく、
子供の養育費のことや、さまざまな保険(学資、火災、地震、生命)の内容や説明、
エコカー減税を考慮した車の買い替え時期のことなど
色々なことに相談に乗ってくださり、とてもありがたかったです。
お金に関することだけではなく、老後までを見据えた
生き方まで教わったような気分でした。

今まで悩んでいたことが解消され、すっきりした気分で、
明日からまた新たな気持ちで仕事とプライベートにがんばれそうです。
本当にありがとうございました。

時間をオーバーしてしまったにも関わらず追加料金がなかったところや、
家庭的で雰囲気も良い部屋で話ができたところも良かったです。

まだまだ、不確定要素が多く、再度面談を依頼する必要がありそうですので、
その時はまたよろしくお願いします。

若くして得た相続財産の人生における価値が分からず不安になった相談者

遺産を使い住宅ローン繰上げ返済をするべきか？

・繰り上げ返済は「期間短縮型」か「返済額軽減型」か
　→効果をキャッシュフロー表に反映させて確認後
　　　「返済額軽減型」の方が適されているとのご判断

・子どもの教育費と繰り上げ返済のバランス
・生命保険の確認

　30代前半ご夫婦　会社員
　子ども２人

　３２歳という年齢で、遺産を手にする事となり、住宅ローンの繰り上げ返済をすべきかどうか、迷っているところを中里さんに相談させていただきました。

お金の価値というものについて、考えが揺らいでしまいそうな自分自身がおり、分からずにお金の使い方を誤ってしまうのではと、不安だったのですが、相談する中で、今後の人生の中で、２人の子どもを大学まで入れるなど、必要になってくるお金を細かく計算した上で、住宅ローンの繰り上げ返済の仕方について、いくつかのパターンを出してくださいました。

キャッシュフローが、条件によって、どう変わってくるか、

多めに繰り上げ返済して、ぎりぎり節約していった時のリスク、

将来の住宅ローン減税の額や、固定資産税の額、

保険商品の目的と支払の増える額やタイミング、

今まで分からなかった、収支の要素を細かく教えてくださり、とても勉強になりました。

少し、時間をオーバーしてしまったかなと思いつつも、追加料金もなく、納得のいくまで、話を聞いてくださったのが、ありがたかったのと、

これからの大まかな将来の指針を、より具体的にできた実感がありました。

これからも、人生の転機に相談させていただければという思いがあります。

ありがとうございました。

住宅購入するべきか、しないべきかを悩みぬいた相談者

子ども３人（予定）プランでの、
　　『住宅購入可能額』分析、

　　『生命保険・医療保険』の
　　必要保障の分析および、適した商品選定

　　20代ご夫婦　公務員

　提案書を作ってもらおうと考えたのは、家を買いたいなと思いつつも、借金が怖く、いくらくらいの家なら買えるのか知りたかったからです。ところが、結果としては、「家を今買うのは難しい」ことに加えて、「子どもをつくるタイミングによって家計が大きく影響を受ける」ということ。子どもは３人くらい欲しいな、という話はしていたのですが、借金をするでなし、家計的にはまぁなんとかなるだろうという感じだったので、意外でした。

　また、保険にも入っていなかったですし、保険商品がたくさんある中で、どのような基準で選んだら良いのかわからなかったので、提案して頂きました。つまるところ、どの保険が良いかということは、自分がどんな保険を必要としているか、何が家計にとってリスキーなのかを、最後は自分で判断するしかないのですが、提案書を作る過程（面談等）で、今の家計の状況を把握し、これからの見通しを立てる、ということをしていたので、スムーズに理解し、決めることができました。

　今回、中里さんに相談をし、提案書を作るということをきっかけにして、「したいこと」「できること」を夫婦で真剣に何度も話し合うことができたことは、私たち夫婦にとって非常に良かったです。

　むやみに不安になることなく、「提案書」を一つの羅針盤として、見通しと余裕を持って楽しい人生を送れるように努力したいと思いますので、これからも、冷静な、でも熱意のある、アドバイスを下さい！よろしくお願い致します。

大きなお金を手にしたところで、色々な判断に困られた相談者

早期退職、資産運用、

　　退職後の税制・社会保険の仕組み、

　　生命保険・医療保険加入相談

　　20代独身　会社員

　今回、突発的なことで、多くのお金を手にしてしまいどのようにお金を扱っていったらよいかとても悩んいたところ、このホームページでファイナンシャルプランナーの中里さんの存在を知りました。

面談にて相談するプランをお願いしいろいろなお話をさせて頂きました。

　突発的に発生したお金のせいで仕事にやりがいを感じなくなってしまった事を相談したり、お金に対しての考え方を聞いたりと非常に身になるものでした。

　成果物として、早期リタイアをするためのライフプランを提案してもらう事にしました。

　後日、作成して頂いたライフプランを検討しながら再度面談をする事となりました。ライフプラン提案書を検討してみて、自分の状況を理解し、将来のイメージも掴むことができました。

相談当初には、「いかにして会社をやめられるか」という後ろ向きな気持ちでしたが、やりようによっては今の状況が自分の夢を実現するためのチャンスがである事を気づかされました。

次にお願いするときは、「会社を辞められるか」というライフプランではなく、どうやったら「資産が生む収入（運用）＞支出」になるかの設計をお願いすると思います。

資産が生む収入（運用） - 支出 = 「余ったお金」で自分のやりたいことをしたいという前向きな気持ちになれたことが一番の収穫でした。

自分で調べ、悩み、そしてこられた相談者

移住・転職後の住宅購入、資産運用、

　　子ども３人での将来資金の分析、

　　生命保険・医療保険見直し、出産前後の費用

　　30代ご夫婦　会社員

　私と妻と、これから生まれてくる子供のために、いったいこれから幾らお金が必要になるか、４年後の北海道移住計画は、時期や計画自体に無理があるのかないのか、今までは一人で悩んでいましたが、今回相談したことで、資産運用や保険について自分とは違う視点で「客観的に検討する」ということがとても新鮮に感じられ、またとても大切であると思いました。

　キャッシュフローや、投資、資金運用計画など、一人で悩んでいた時は、時間を費やすばかり。ホントに正解か？と思うことばかりで、出口のない迷路に迷い込んだ気がしていました。

　しかしその道のプロである中里さんに相談したことで、なるほどということが数多くありもっと早く相談すればよかったと思いました。（特に必要な「保険金額」の考え方については、とても勉強になりました）家族の計画に沿った資金計画を夫婦で一緒に考える良い機会にもなりました。

　中里さんが知らないことを私が知っていたりする事も（ほんの少しですが）ありましたが、同じ世代としてお互いに勉強できる関係というのも、また素晴らしいと思います。３回目の面談に向け、実行プランを練っていただいている最中かとおもいますが、これからもどうぞよろしくお願いいたします。

資産運用のリスク許容範囲を確認にいらした相談者

ライフプランシミュレーション、
　　資産運用、
　　生命保険・医療保険見直し

　　30代ご夫婦　会社員

　子供２人を大学まで通わせるにはどのくらいの費用が必要なのか？養育費を捻出するためにいろいろな投資商品を試し、外国為替証拠金取引（ＦＸ）の運用をメインで行っているものの、今後の全体的な収支が見えない中でどこまでリスクを取りながら資産運用を行えばいいのか全体的な見通しを知りたいと思い相談させていただきました。

今回お願いした提案書では年単位での収支が確認できるだけでなくライフプランの中でどれくらいの資金が必要でどれくらいのリスク許容範囲の中で資産運用を行う事ができるのか見通しがつけられた事が大変役に立ちました。

また株式投資ほど認知されていないＦＸ投資についての知識や経験も中里先生がお持ちでしたので、今回ＦＸの運用もライフプランに含めるという無理な要望に答えていただいた提案書を作成していただきありがとうございました。

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ＦＰ中里より
　※資産運用相談は、相談者のご希望と投資スキルにより何が相談者にとって重要かを考え、提案方法を変えています。

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